노사정이 퇴직연금 제도의 대대적인 개편에 합의하면서, 근로자의 노후자금 운용 방식이 크게 바뀔 전망입니다. 이번 합의의 핵심은 퇴직급여 사외적립 의무화와 기금형 퇴직연금 도입입니다. 퇴직연금 제도가 도입된 지 21년 만에 이뤄진 첫 사회적 합의라는 점에서 의미가 큽니다.
퇴직금 제도, 무엇이 달라지나
그동안 일부 사업장은 퇴직금을 회사 내부에 적립하는 사내 적립 방식을 유지해 왔습니다. 하지만 앞으로는 모든 사업장이 퇴직급여를 은행이나 증권사 등 외부 금융기관에 적립해야 합니다. 회사가 보관하던 퇴직금을 외부 계좌로 분리하는 구조로 바뀌는 것입니다.
이 같은 변화의 가장 큰 목적은 퇴직금 체불 방지입니다. 실제로 최근 몇 년간 발생한 임금체불액 가운데 상당 부분이 퇴직금 체불로 집계됐습니다. 회사 경영이 어려워질 경우 퇴직금을 받지 못하는 사례가 반복되자, 근로자의 노후자금을 보다 안전하게 보호할 필요성이 커졌습니다.
기금형 퇴직연금이란 무엇인가
이번 개편의 또 다른 축은 기금형 퇴직연금 도입입니다. 현재 퇴직연금은 대부분 계약형 방식으로, 회사가 금융기관과 계약을 맺고 근로자가 개별적으로 상품을 선택해 운용합니다. 이 방식에서는 원리금보장 상품에 자금이 집중되면서 수익률이 낮다는 문제가 꾸준히 제기돼 왔습니다.
기금형 퇴직연금은 여러 회사와 근로자의 자금을 하나의 기금으로 모아, 전문가가 통합 운용하는 방식입니다. 국민연금처럼 규모의 경제를 활용해 장기 투자와 분산 투자가 가능해지며, 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
실제로 최근 5년간 퇴직연금의 연평균 수익률은 3% 안팎에 머물렀지만, 실적배당형 상품의 경우 9%에 가까운 수익률을 기록했습니다. 기금형이 도입되면 이러한 운용 방식이 보다 확대될 가능성이 있습니다.
자본시장으로 이동하는 퇴직연금 자금
기금형 퇴직연금이 본격 도입될 경우, 자금 흐름에도 변화가 예상됩니다. 현재 퇴직연금 적립금의 대부분은 예·적금 등 안정형 상품에 묶여 있고, 국내 주식 투자 비중은 2%에도 미치지 못합니다.
만약 기금형 퇴직연금이 국민연금 수준의 주식 비중을 적용한다면, 수십조 원 규모의 자금이 국내 주식시장으로 유입될 수 있습니다. 장기적으로는 자본시장 안정성과 기업 투자 환경에도 영향을 미칠 수 있는 부분입니다.
우려되는 지점도 존재한다
반면 우려의 목소리도 적지 않습니다. 가장 큰 쟁점은 사적 재산권 침해 가능성입니다. 퇴직연금이 기금화되면서 노후자금이 정책 목적이나 시장 안정 수단으로 활용될 수 있다는 불안이 제기되고 있습니다.
이에 대해 정부는 기금형 참여를 강제하지 않고, 근로자가 자율적으로 선택할 수 있도록 하겠다는 입장입니다. 기존 계약형 퇴직연금도 그대로 유지되며, 중도 인출이나 수령 방식 역시 현행 제도와 동일하게 보장된다는 설명입니다.
중소·영세 사업장의 부담 문제
또 하나의 과제는 중소기업과 영세 사업장의 부담입니다. 일부 소규모 사업장은 퇴직금을 운전자금으로 활용해 왔는데, 사외적립이 의무화되면 자금 운용에 어려움을 겪을 수 있습니다. 특히 5인 미만 사업장의 퇴직연금 도입률이 매우 낮다는 점도 현실적인 문제로 지적됩니다.
정부는 사업장 규모에 따라 단계적으로 제도를 시행하고, 영세 사업장을 위한 재정 지원 방안도 함께 마련하겠다는 계획입니다.
앞으로 남은 절차
이번 합의가 실제 제도로 시행되기 위해서는 근로자퇴직급여 보장법 개정이라는 관문을 넘어야 합니다. 국회 논의 과정에서 제도의 구체적인 설계와 보완책이 마련될 것으로 보입니다.
퇴직연금 개편은 단순한 제도 변경을 넘어, 근로자의 노후 자산 운용 방식과 자본시장 구조 전반에 영향을 미칠 수 있는 사안입니다. 수익률 개선이라는 기대와 함께, 선택권 보장과 신뢰 확보가 얼마나 충실히 이뤄질지가 향후 제도 안착의 핵심이 될 것으로 보입니다.
노사정이 퇴직연금 제도의 대대적인 개편에 합의하면서, 근로자의 노후자금 운용 방식이 크게 바뀔 전망입니다. 이번 합의의 핵심은 퇴직급여 사외적립 의무화와 기금형 퇴직연금 도입입니다. 퇴직연금 제도가 도입된 지 21년 만에 이뤄진 첫 사회적 합의라는 점에서 의미가 큽니다.
퇴직금 제도, 무엇이 달라지나
그동안 일부 사업장은 퇴직금을 회사 내부에 적립하는 사내 적립 방식을 유지해 왔습니다. 하지만 앞으로는 모든 사업장이 퇴직급여를 은행이나 증권사 등 외부 금융기관에 적립해야 합니다. 회사가 보관하던 퇴직금을 외부 계좌로 분리하는 구조로 바뀌는 것입니다.
이 같은 변화의 가장 큰 목적은 퇴직금 체불 방지입니다. 실제로 최근 몇 년간 발생한 임금체불액 가운데 상당 부분이 퇴직금 체불로 집계됐습니다. 회사 경영이 어려워질 경우 퇴직금을 받지 못하는 사례가 반복되자, 근로자의 노후자금을 보다 안전하게 보호할 필요성이 커졌습니다.
기금형 퇴직연금이란 무엇인가
이번 개편의 또 다른 축은 기금형 퇴직연금 도입입니다. 현재 퇴직연금은 대부분 계약형 방식으로, 회사가 금융기관과 계약을 맺고 근로자가 개별적으로 상품을 선택해 운용합니다. 이 방식에서는 원리금보장 상품에 자금이 집중되면서 수익률이 낮다는 문제가 꾸준히 제기돼 왔습니다.
기금형 퇴직연금은 여러 회사와 근로자의 자금을 하나의 기금으로 모아, 전문가가 통합 운용하는 방식입니다. 국민연금처럼 규모의 경제를 활용해 장기 투자와 분산 투자가 가능해지며, 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
실제로 최근 5년간 퇴직연금의 연평균 수익률은 3% 안팎에 머물렀지만, 실적배당형 상품의 경우 9%에 가까운 수익률을 기록했습니다. 기금형이 도입되면 이러한 운용 방식이 보다 확대될 가능성이 있습니다.
자본시장으로 이동하는 퇴직연금 자금
기금형 퇴직연금이 본격 도입될 경우, 자금 흐름에도 변화가 예상됩니다. 현재 퇴직연금 적립금의 대부분은 예·적금 등 안정형 상품에 묶여 있고, 국내 주식 투자 비중은 2%에도 미치지 못합니다.
만약 기금형 퇴직연금이 국민연금 수준의 주식 비중을 적용한다면, 수십조 원 규모의 자금이 국내 주식시장으로 유입될 수 있습니다. 장기적으로는 자본시장 안정성과 기업 투자 환경에도 영향을 미칠 수 있는 부분입니다.
우려되는 지점도 존재한다
반면 우려의 목소리도 적지 않습니다. 가장 큰 쟁점은 사적 재산권 침해 가능성입니다. 퇴직연금이 기금화되면서 노후자금이 정책 목적이나 시장 안정 수단으로 활용될 수 있다는 불안이 제기되고 있습니다.
이에 대해 정부는 기금형 참여를 강제하지 않고, 근로자가 자율적으로 선택할 수 있도록 하겠다는 입장입니다. 기존 계약형 퇴직연금도 그대로 유지되며, 중도 인출이나 수령 방식 역시 현행 제도와 동일하게 보장된다는 설명입니다.
중소·영세 사업장의 부담 문제
또 하나의 과제는 중소기업과 영세 사업장의 부담입니다. 일부 소규모 사업장은 퇴직금을 운전자금으로 활용해 왔는데, 사외적립이 의무화되면 자금 운용에 어려움을 겪을 수 있습니다. 특히 5인 미만 사업장의 퇴직연금 도입률이 매우 낮다는 점도 현실적인 문제로 지적됩니다.
정부는 사업장 규모에 따라 단계적으로 제도를 시행하고, 영세 사업장을 위한 재정 지원 방안도 함께 마련하겠다는 계획입니다.
앞으로 남은 절차
이번 합의가 실제 제도로 시행되기 위해서는 근로자퇴직급여 보장법 개정이라는 관문을 넘어야 합니다. 국회 논의 과정에서 제도의 구체적인 설계와 보완책이 마련될 것으로 보입니다.
퇴직연금 개편은 단순한 제도 변경을 넘어, 근로자의 노후 자산 운용 방식과 자본시장 구조 전반에 영향을 미칠 수 있는 사안입니다. 수익률 개선이라는 기대와 함께, 선택권 보장과 신뢰 확보가 얼마나 충실히 이뤄질지가 향후 제도 안착의 핵심이 될 것으로 보입니다.
노사정이 퇴직연금 제도의 대대적인 개편에 합의하면서, 근로자의 노후자금 운용 방식이 크게 바뀔 전망입니다. 이번 합의의 핵심은 퇴직급여 사외적립 의무화와 기금형 퇴직연금 도입입니다. 퇴직연금 제도가 도입된 지 21년 만에 이뤄진 첫 사회적 합의라는 점에서 의미가 큽니다.
퇴직금 제도, 무엇이 달라지나
그동안 일부 사업장은 퇴직금을 회사 내부에 적립하는 사내 적립 방식을 유지해 왔습니다. 하지만 앞으로는 모든 사업장이 퇴직급여를 은행이나 증권사 등 외부 금융기관에 적립해야 합니다. 회사가 보관하던 퇴직금을 외부 계좌로 분리하는 구조로 바뀌는 것입니다.
이 같은 변화의 가장 큰 목적은 퇴직금 체불 방지입니다. 실제로 최근 몇 년간 발생한 임금체불액 가운데 상당 부분이 퇴직금 체불로 집계됐습니다. 회사 경영이 어려워질 경우 퇴직금을 받지 못하는 사례가 반복되자, 근로자의 노후자금을 보다 안전하게 보호할 필요성이 커졌습니다.
기금형 퇴직연금이란 무엇인가
이번 개편의 또 다른 축은 기금형 퇴직연금 도입입니다. 현재 퇴직연금은 대부분 계약형 방식으로, 회사가 금융기관과 계약을 맺고 근로자가 개별적으로 상품을 선택해 운용합니다. 이 방식에서는 원리금보장 상품에 자금이 집중되면서 수익률이 낮다는 문제가 꾸준히 제기돼 왔습니다.
기금형 퇴직연금은 여러 회사와 근로자의 자금을 하나의 기금으로 모아, 전문가가 통합 운용하는 방식입니다. 국민연금처럼 규모의 경제를 활용해 장기 투자와 분산 투자가 가능해지며, 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
실제로 최근 5년간 퇴직연금의 연평균 수익률은 3% 안팎에 머물렀지만, 실적배당형 상품의 경우 9%에 가까운 수익률을 기록했습니다. 기금형이 도입되면 이러한 운용 방식이 보다 확대될 가능성이 있습니다.
자본시장으로 이동하는 퇴직연금 자금
기금형 퇴직연금이 본격 도입될 경우, 자금 흐름에도 변화가 예상됩니다. 현재 퇴직연금 적립금의 대부분은 예·적금 등 안정형 상품에 묶여 있고, 국내 주식 투자 비중은 2%에도 미치지 못합니다.
만약 기금형 퇴직연금이 국민연금 수준의 주식 비중을 적용한다면, 수십조 원 규모의 자금이 국내 주식시장으로 유입될 수 있습니다. 장기적으로는 자본시장 안정성과 기업 투자 환경에도 영향을 미칠 수 있는 부분입니다.
우려되는 지점도 존재한다
반면 우려의 목소리도 적지 않습니다. 가장 큰 쟁점은 사적 재산권 침해 가능성입니다. 퇴직연금이 기금화되면서 노후자금이 정책 목적이나 시장 안정 수단으로 활용될 수 있다는 불안이 제기되고 있습니다.
이에 대해 정부는 기금형 참여를 강제하지 않고, 근로자가 자율적으로 선택할 수 있도록 하겠다는 입장입니다. 기존 계약형 퇴직연금도 그대로 유지되며, 중도 인출이나 수령 방식 역시 현행 제도와 동일하게 보장된다는 설명입니다.
중소·영세 사업장의 부담 문제
또 하나의 과제는 중소기업과 영세 사업장의 부담입니다. 일부 소규모 사업장은 퇴직금을 운전자금으로 활용해 왔는데, 사외적립이 의무화되면 자금 운용에 어려움을 겪을 수 있습니다. 특히 5인 미만 사업장의 퇴직연금 도입률이 매우 낮다는 점도 현실적인 문제로 지적됩니다.
정부는 사업장 규모에 따라 단계적으로 제도를 시행하고, 영세 사업장을 위한 재정 지원 방안도 함께 마련하겠다는 계획입니다.
앞으로 남은 절차
이번 합의가 실제 제도로 시행되기 위해서는 근로자퇴직급여 보장법 개정이라는 관문을 넘어야 합니다. 국회 논의 과정에서 제도의 구체적인 설계와 보완책이 마련될 것으로 보입니다.
퇴직연금 개편은 단순한 제도 변경을 넘어, 근로자의 노후 자산 운용 방식과 자본시장 구조 전반에 영향을 미칠 수 있는 사안입니다. 수익률 개선이라는 기대와 함께, 선택권 보장과 신뢰 확보가 얼마나 충실히 이뤄질지가 향후 제도 안착의 핵심이 될 것으로 보입니다.